Pasos para crear un fondo de emergencia

En tiempos de alta inflación, un fondo de emergencia es una tabla de salvación para tener las finanzas personales o las de tu hogar sin ningún contratiempo.

Sin embargo, únicamente dos de cada diez personas destinan parte de sus ingresos para construir un fondo de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es el principal colchón de seguridad financiera para cualquier persona. Es una reserva de dinero que se guarda para hacer frente a gastos inesperados o catástrofes no anunciadas tales como: la pérdida de empleo, una enfermedad o una reparación del hogar. 

¿Por qué necesitas un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia te puede ayudar para confrontar la incertudumbre, la cual cada día es mayor a medida que pasa el tiempo, tienes más edad y las posibilidades de generación de ingresos disminuyen. 

Un fondo de emergencia te sirve para las siguientes situaciones:

1. Reemplazar el uso de tarjetas de crédito que suelen ser más caras en momentos de alta inflación. Recuerda este principio financiero: el dinero más barato que puedes conseguir es el que sea de tu propiedad.
2. Mantener tu estabilidad financiera en caso de perder tu empleo. Es importante que tengas al día tu presupuesto de gastos, así podrás saber cuántos meses podrás sobrevivir en caso de que no estés generando ingresos.
3. Quieres empezar a invertir. Es un peligro el querer invertir sin tener aseguradas tus necesidades básicas y claros tus gastos. Se invierte lo que se acepta perder, eso no será posible sin la tranquilidad mental de tener el dinero suficiente para atender tus obligaciones personales o familiares.
4. Proteger a tu familia en caso de una emergencia médica o familiar. En caso de que tu EPS o seguro médico no pueda cubrir un tratamiento, esta reserva de dinero te puede ayudar.

¿Cuánto dinero necesitas para un fondo de emergencia?

La cantidad de dinero que necesitas para un fondo de emergencia dependerá de tus circunstancias personales y de tus gastos. Dependerá también de tus objetivos y propósitos de vida.

No es lo mismo un fondo de emergencia para un emprendedor que para un empleado o un jubilado. En cada caso hay un propósito y en cada propósito hay un riesgo a asumir

Por lo tanto,te dejo estas recomendaciones si estás en alguna de estas situaciones:

• Si eres emprendedor: tu fondo de emergencia debería cubrir mínimo 24 meses con el fin de concentrar toda tu energía a la gestión de tu emprendimiento y no perder enfoque porque la necesidad económica les gana la batalla. Nunca emprendas por necesidad, emprende por oportunidad...
• Si eres empleado y te quedaste sin empleo: tu fondo de emergencia debe alcanzarte mínimo para ocho meses.
• Si eres jubilado: Como primera medida asumo que pagas pensión y recibes una mesada. En ese caso es recomendable que unos diez años antes de tu jubilación, ahorres un 30% de tus ingresos para cubrir posibles enfermedades crónicas y la pérdida de generación de ingresos

Cómo crear un fondo de emergencia

Esta estrategia financiera puede llevar tiempo, pero vale la pena por tu seguridad económica y autonomía. Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir para crear tu fondo de emergencia:

Establece un objetivo

Lo primero que debes hacer es establecer un objetivo claro para tu fondo de emergencia. ¿Para qué necesitas este dinero? ¿Cuánto dinero quieres ahorrar? ¿En cuánto tiempo quieres alcanzar tu objetivo?

Haz un presupuesto:

Una vez que sepas cuánto dinero quieres ahorrar y con un por qué muy podeoso, necesitas hacer un presupuesto para ver cuánto dinero puedes ahorrar cada mes. Revisa tus gastos y determina cuáles puedes reducir o eliminar para liberar más dinero para tu fondo de emergencia.

Crea un plan de ahorro:

Una vez que sepas cuánto dinero puedes ahorrar cada mes, crea un plan para lograrlo. Puedes establecer un objetivo de ahorro mensual o trimestral. También puedes programar una transferencia automática de dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros para emergencias.

En este aspecto es muy importante seleccionar el mejor instrumento financiero que te entregue los mejores rendimientos por la vía del interés compuesto y que te proteja del efecto de la inflación. Los mejores son aquellos en donde es imposible retirar el dinero hasta cierto tempo.

Evita los gastos innecesarios

Para ahorrar dinero para tu fondo de emergencia, es importante evitar los gastos innecesarios. Esto incluye cosas como salir a comer, comprar ropa nueva o ir de vacaciones.

Escala tu objetivo

A medida que tu situación financiera mejore, puedes escalar tu objetivo de ahorro para tu fondo de emergencia. Por ejemplo, si inicialmente tenías como objetivo ahorrar 3 meses de gastos, puedes aumentarlo a 6 meses o incluso más.

Otros consejos adicionales si decides arrancar con tu fondo de emergencia:

• Si tienes deudas, prioriza pagarlas antes de empezar a ahorrar para tu fondo de emergencia.
• Si tu situación financiera es difícil, puedes empezar ahorrando una pequeña cantidad cada mes y aumentarla gradualmente a medida que puedas.
• Si tienes un ingreso variable, puedes crear un fondo de emergencia más pequeño y complementarlo con un seguro de desempleo o de gastos médicos.

Crear un fondo de emergencia es una inversión en tu futuro financiero. Con un poco de planificación y esfuerzo, puedes crear un fondo de emergencia que te brinde tranquilidad en caso de que ocurra un imprevisto.

¿Necesitas de mi ayuda?

Actualmente acompaño a emprendedores y profesionales que quieren autonomía económica y no desean depender de las sobras de papá estado. 

Me puedes pedir una cita personal vía whatsaspp

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Cómo saber si eres un deudor compulsivo

Si presentas alguna de estas situaciones busca ayuda. Puedo ayudarte con mi programa de consejería GRATUITO, pideme una cita en mi conultorio.

El primer paso para unas finanzas personales sanas es detectar qué riesgo de endeudamiento excesivo tenemos o si somos coscientes de muchas actitudes que pueden fomemtar el ser adictos al endeudamiento.

Test con doce síntomas para identificar si tienes problemas de endeudamiento compulsivo.

Te invito a que revises cada uno de los siguientes hábitos, los cuales te pemiten saber si eres un deudor compulsivo:

1. No tener clara su situación financiera. No conocer el balance de sus cuentas, gastos, la tasa de interés mensual de sus préstamos, cargos, o las obligaciones contractuales.
2. Frecuentemente “olvidarse” de cosas como libros, lapiceros o pequeñas cantidades de dinero prestadas por amigos o por otros, y no devolverlas.
3. Pobre hábito de ahorros. No planificar el pago de impuestos, planes de retiro u otros gastos no recurrentes, pero predecibles. Después sorprenderse cuando llegan a convertirse en deudas; adoptando una actitud de “vivir el hoy, sin importar el mañana”.
4. Compras compulsivas: imposible dejar pasar una “buena oferta”; hacer gastos compulsivos; dejar etiquetas en la ropa para poder devolverla; no usar las cosas que ha comprado.
5. Dificultad en cumplir obligaciones financieras básicas o personales, y/o un sentido desproporcionado de logro cuando dichas obligaciones se cumplen.
6. Tener un sentimiento diferente al comprar cosas con crédito, que al pagar con efectivo, un sentimiento de pertenecer a un club, de ser aceptado, de ser una persona adulta.
7. Vivir en un caos y drama constante alrededor del dinero: usar una tarjeta de crédito para pagar otra; sobre girar cheques; siempre enfrentando una crisis financiera.
8. Sensación de que el dinero no le alcanza: viviendo entre sueldo y sueldo; tomando riesgos con la salud y la cobertura del seguro del auto (no pagarlos); emitiendo cheques y esperando que aparezca el dinero para cubrirlos.
9. Injustificadamente sentirse inhibido y avergonzado cuando se está teniendo una conversación normal sobre dinero.
10. Sobre-trabajo y sub-ganancias: trabajar horas extras para ganar dinero a fin de pagar a los acreedores; uso ineficiente del tiempo; tomar trabajos por debajo de su perfil y nivel de educación.
11. Dejadez para cuidar y valorarse a sí mismo: viviendo en una privación autoimpuesta; negándose sus necesidades básicas, a fin de pagar a sus acreedores.
12. Sentimiento de esperanza que alguien va a encargarse de usted., si fuese necesario, para no entrar en graves problemas financieros, que siempre habrá alguien a quien recurrir.

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Finanzas personales sanas en tiempos de inflación alta

Era algo inevitable, el freno mundial de las cadenas de abastecimiento y la demanda mundial de bienes de primera necesidad han generado un entorno inflacionario mundial.

Esta situación afecta a todos "casi por igual", siendo más notorio en la clase media y la base de la pirámide, que han visto como sus ingresos han perdido mucha capacidad adquisitiva. También ha venido afectando en materia económica a los eslabones más débiles de las cadenas de abastecimiento, especialmente a los productores locales, dependientes de insumos y materias primas que han visto fuertes incrementos en sus costos.

Mucho se está hablando de la afectación económica de las familias y los pequeños emprendedores, pero poco se ve en los medios de soluciones.  Sin ser un experto, mejor quiero apelar al sentido común, algo que siempre funciona en las finanzas personales.

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pagar deudas, guía para empresarios y profesionales morosos

La sindemia de la COVID-19 ha generado mucha incertidumbre en emprendedores y empleados que recurren al crédito para atender sus necesidades de financiamiento.

Ante la creciente pérdida de empleos y la disminución de los ingresos de las pymes por efecto de las medidas de confinamiento, el pago de las deudas y obligaciones financieras es pan de cada día.

A pesar de que el gobierno generó el programa de apoyo a deudores que permitió que 1.8 millones de colombianos renegociaran las condiciones de sus deudas, por fuera de este universo no están los que recibieron préstamos a interés de usura y préstamos ilegales de los gota a gota, dos fuentes de financiamiento muy usadas por microempresarios y empleados de bajos ingresos que no son atendidos por la banca formal.

Si bien la cartera vencida de los bancos ascendió a 24 billones, la superfinanciera aclaró que todavía existe un margen de maniobra hasta en un 148% del cubrimiento de estos pasivos en el sistema financiero. Ver entrevista

Ante la falta de educación financiera que se presenta en el país, hoy muchas personas creen que el programa de apoyo a deudores les permite condonar sus obligaciones financieras. La realidad es, que ni se condona, mucho menos se terminará pagando menos dinero por sus deudas.

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