Pasos para crear un fondo de emergencia

En tiempos de alta inflación, un fondo de emergencia es una tabla de salvación para tener las finanzas personales o las de tu hogar sin ningún contratiempo.

Sin embargo, únicamente dos de cada diez personas destinan parte de sus ingresos para construir un fondo de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es el principal colchón de seguridad financiera para cualquier persona. Es una reserva de dinero que se guarda para hacer frente a gastos inesperados o catástrofes no anunciadas tales como: la pérdida de empleo, una enfermedad o una reparación del hogar. 

¿Por qué necesitas un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia te puede ayudar para confrontar la incertudumbre, la cual cada día es mayor a medida que pasa el tiempo, tienes más edad y las posibilidades de generación de ingresos disminuyen. 

Un fondo de emergencia te sirve para las siguientes situaciones:

1. Reemplazar el uso de tarjetas de crédito que suelen ser más caras en momentos de alta inflación. Recuerda este principio financiero: el dinero más barato que puedes conseguir es el que sea de tu propiedad.
2. Mantener tu estabilidad financiera en caso de perder tu empleo. Es importante que tengas al día tu presupuesto de gastos, así podrás saber cuántos meses podrás sobrevivir en caso de que no estés generando ingresos.
3. Quieres empezar a invertir. Es un peligro el querer invertir sin tener aseguradas tus necesidades básicas y claros tus gastos. Se invierte lo que se acepta perder, eso no será posible sin la tranquilidad mental de tener el dinero suficiente para atender tus obligaciones personales o familiares.
4. Proteger a tu familia en caso de una emergencia médica o familiar. En caso de que tu EPS o seguro médico no pueda cubrir un tratamiento, esta reserva de dinero te puede ayudar.

¿Cuánto dinero necesitas para un fondo de emergencia?

La cantidad de dinero que necesitas para un fondo de emergencia dependerá de tus circunstancias personales y de tus gastos. Dependerá también de tus objetivos y propósitos de vida.

No es lo mismo un fondo de emergencia para un emprendedor que para un empleado o un jubilado. En cada caso hay un propósito y en cada propósito hay un riesgo a asumir

Por lo tanto,te dejo estas recomendaciones si estás en alguna de estas situaciones:

• Si eres emprendedor: tu fondo de emergencia debería cubrir mínimo 24 meses con el fin de concentrar toda tu energía a la gestión de tu emprendimiento y no perder enfoque porque la necesidad económica les gana la batalla. Nunca emprendas por necesidad, emprende por oportunidad...
• Si eres empleado y te quedaste sin empleo: tu fondo de emergencia debe alcanzarte mínimo para ocho meses.
• Si eres jubilado: Como primera medida asumo que pagas pensión y recibes una mesada. En ese caso es recomendable que unos diez años antes de tu jubilación, ahorres un 30% de tus ingresos para cubrir posibles enfermedades crónicas y la pérdida de generación de ingresos

Cómo crear un fondo de emergencia

Esta estrategia financiera puede llevar tiempo, pero vale la pena por tu seguridad económica y autonomía. Aquí tienes algunos pasos que puedes seguir para crear tu fondo de emergencia:

Establece un objetivo

Lo primero que debes hacer es establecer un objetivo claro para tu fondo de emergencia. ¿Para qué necesitas este dinero? ¿Cuánto dinero quieres ahorrar? ¿En cuánto tiempo quieres alcanzar tu objetivo?

Haz un presupuesto:

Una vez que sepas cuánto dinero quieres ahorrar y con un por qué muy podeoso, necesitas hacer un presupuesto para ver cuánto dinero puedes ahorrar cada mes. Revisa tus gastos y determina cuáles puedes reducir o eliminar para liberar más dinero para tu fondo de emergencia.

Crea un plan de ahorro:

Una vez que sepas cuánto dinero puedes ahorrar cada mes, crea un plan para lograrlo. Puedes establecer un objetivo de ahorro mensual o trimestral. También puedes programar una transferencia automática de dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros para emergencias.

En este aspecto es muy importante seleccionar el mejor instrumento financiero que te entregue los mejores rendimientos por la vía del interés compuesto y que te proteja del efecto de la inflación. Los mejores son aquellos en donde es imposible retirar el dinero hasta cierto tempo.

Evita los gastos innecesarios

Para ahorrar dinero para tu fondo de emergencia, es importante evitar los gastos innecesarios. Esto incluye cosas como salir a comer, comprar ropa nueva o ir de vacaciones.

Escala tu objetivo

A medida que tu situación financiera mejore, puedes escalar tu objetivo de ahorro para tu fondo de emergencia. Por ejemplo, si inicialmente tenías como objetivo ahorrar 3 meses de gastos, puedes aumentarlo a 6 meses o incluso más.

Otros consejos adicionales si decides arrancar con tu fondo de emergencia:

• Si tienes deudas, prioriza pagarlas antes de empezar a ahorrar para tu fondo de emergencia.
• Si tu situación financiera es difícil, puedes empezar ahorrando una pequeña cantidad cada mes y aumentarla gradualmente a medida que puedas.
• Si tienes un ingreso variable, puedes crear un fondo de emergencia más pequeño y complementarlo con un seguro de desempleo o de gastos médicos.

Crear un fondo de emergencia es una inversión en tu futuro financiero. Con un poco de planificación y esfuerzo, puedes crear un fondo de emergencia que te brinde tranquilidad en caso de que ocurra un imprevisto.

¿Necesitas de mi ayuda?

Actualmente acompaño a emprendedores y profesionales que quieren autonomía económica y no desean depender de las sobras de papá estado. 

Me puedes pedir una cita personal vía whatsaspp

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Cómo saber si eres un deudor compulsivo

Si presentas alguna de estas situaciones busca ayuda. Puedo ayudarte con mi programa de consejería GRATUITO, pideme una cita en mi conultorio.

El primer paso para unas finanzas personales sanas es detectar qué riesgo de endeudamiento excesivo tenemos o si somos coscientes de muchas actitudes que pueden fomemtar el ser adictos al endeudamiento.

Test con doce síntomas para identificar si tienes problemas de endeudamiento compulsivo.

Te invito a que revises cada uno de los siguientes hábitos, los cuales te pemiten saber si eres un deudor compulsivo:

1. No tener clara su situación financiera. No conocer el balance de sus cuentas, gastos, la tasa de interés mensual de sus préstamos, cargos, o las obligaciones contractuales.
2. Frecuentemente “olvidarse” de cosas como libros, lapiceros o pequeñas cantidades de dinero prestadas por amigos o por otros, y no devolverlas.
3. Pobre hábito de ahorros. No planificar el pago de impuestos, planes de retiro u otros gastos no recurrentes, pero predecibles. Después sorprenderse cuando llegan a convertirse en deudas; adoptando una actitud de “vivir el hoy, sin importar el mañana”.
4. Compras compulsivas: imposible dejar pasar una “buena oferta”; hacer gastos compulsivos; dejar etiquetas en la ropa para poder devolverla; no usar las cosas que ha comprado.
5. Dificultad en cumplir obligaciones financieras básicas o personales, y/o un sentido desproporcionado de logro cuando dichas obligaciones se cumplen.
6. Tener un sentimiento diferente al comprar cosas con crédito, que al pagar con efectivo, un sentimiento de pertenecer a un club, de ser aceptado, de ser una persona adulta.
7. Vivir en un caos y drama constante alrededor del dinero: usar una tarjeta de crédito para pagar otra; sobre girar cheques; siempre enfrentando una crisis financiera.
8. Sensación de que el dinero no le alcanza: viviendo entre sueldo y sueldo; tomando riesgos con la salud y la cobertura del seguro del auto (no pagarlos); emitiendo cheques y esperando que aparezca el dinero para cubrirlos.
9. Injustificadamente sentirse inhibido y avergonzado cuando se está teniendo una conversación normal sobre dinero.
10. Sobre-trabajo y sub-ganancias: trabajar horas extras para ganar dinero a fin de pagar a los acreedores; uso ineficiente del tiempo; tomar trabajos por debajo de su perfil y nivel de educación.
11. Dejadez para cuidar y valorarse a sí mismo: viviendo en una privación autoimpuesta; negándose sus necesidades básicas, a fin de pagar a sus acreedores.
12. Sentimiento de esperanza que alguien va a encargarse de usted., si fuese necesario, para no entrar en graves problemas financieros, que siempre habrá alguien a quien recurrir.

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Crowdfunding táctica de apalancamiento financimiento

¿Tienes un emprendimiento y estás buscando fuentes de financiación?

El crowdfunding o financiamiento colectivo es una alternativa si eres sujeto de no crédito ante los bancos y no tienes suerte con inversionistas ángeles o  fondos de capial de riesgo para tu proyecto empresarial.

¿Es posible hacer crowdfunding en Colombia?

En Colombia sólo está regulado el crowdfunding financiero especializado para empresarios, regulado por el decreto 1357 de 2018.

Con este decreto se determinó que cualquier persona natural o juridica que sea inversionista calificado realizar iversiones en plataformas especializadas para que cualquier empresa previamente cualificada por las mismas reciba hasta $50.000 millones, siendo el monto máximo de inversión por persona inversinista no cualificada $1.600 millones.

Sin embargo, la brecha está en que no todas las empresas cualifican para las plataformas aprobadas por la superfinanciera en el país para este tipo de operaciones, siendo la pionera https://a2censo.com/

Para ser aprobado por este tipo de plataformas, se debe presentar un riguroso plan de negocios y tener una excelente información de gestión de riesgos que permita asegurar que el dinero que vas a recibir retornará al que invierte.

Es importate aclarar que actualmente las modalidades aprobadas por el decreto 1357 de 2018 son:

• Financiación colaborativa a través de valores representativos de deuda.
• Financiación colaborativa a través de valores representativos de capital social. 

En el primer caso un inversionista te entrega dinero a título de deuda bajo las condicions pactadas en la plataforma (cuota fija, intereses y periodo de gracia más comisiones de la plataforma)

En el segundo caso el inversionista te entrega recursos sobre una participación accionaria de tu empresa.

En el momento sólo funciona el primer caso en el país. En México suelen usarse mecanismos mixtos bajo la figura de notas covertibles (deuda que se convierte en acciones)

No obstante no todo está perdido si lo ve muy complicado. Si necesita de mi ayuda para estucturar proyectos para plataformas de crowdfunding de este tipo, me puede contactar en el consultorio virtual de mi estudio

Alternativas que puedes usar para recaudación de fondos

Si eres emprendedor social, una ONG o una organiación comunitaria, existe una plataforma interesante llamada Vaki que es más flexible y que te permite recibir donaciones, patrocinios o hacer preventa de tus productos.

Puede subir su proyecto en el momento que desee; sin embargo, le doy una serie de recomendaciones previas:

1. Bajo mi experiencia con campañas de crowfunding que he acompañado en esta plataforma, es preferible buscar metas bajas de recaudación.
2. Debe tener un objetivo claro y específico del para qué necesita el recurso
3. Este tipo de campañas son útiles si tiene una audiencia amplia en medios sociales.
4. Para tener mayor éxito en la campaña, se recomieda hacer un prelanzamiento con sus amigos, conocidos y clientes más cercanos, luego en medios masivos
5. Si está buscando ayuda para una causa social, tenga en cuenta sus responsabilidades tributarias, ya que estos recursos son considerados por la DIAN como una ganancia ocasional si es una persona natural. Si es una fundación debe emitir un ceriticado de donación, siempre y cuando esté aprobada como ESAL bajo régimen tributario especial ante la misma DIAN. 
6. También es importante las comisiones de administración de estas campañas, las cuales pueden llegar al 12%, así como los costos logísticos (administración de redes sociales, copywriting, pauta publicitaria, diseño gráfico)

Recaudación de fondos en el exterior

Es posible también recaudar fondos en el exterior, pero es recomendable que tenga una figura jurídica que permita recibirlos. No le recomiendo que lo haga como persona natural, ya que dependiendo el país de origen de los fondos, es posible que el ente fiscal le haga un requerimiento, o le haga retenciones de hasta el 30% como pasa en Estados Unidos.

También se complica si va a traer el dinero a Colombia, ya que debe justificar el origen de los fondos ante la entidad bancaria, sino puede ser considerado recaudación masiva de dinero o captación.

Los ejercicios que he realizado han funcionado si se tiene una cuenta de banco a su nombre en el país de origen donde hace la recaudación de fondos y luego hace una transferencia internacional.

Herramientas como Payoneer o paypal puedens erle de utilidad (sin embargo tenga en cuenta las comisiones respectivas que pueden ser mayores al 15% y los límites de envío de estos recursos por ejemplo vía paypal no debe pasar de los 7.000 dólares anuales)

Puedo ayudarle en el diseño de campañas de crowdfunding como táctica de apalancamiento

• Dependiendo de su caso reviso la mejore estrategia para que pueda usar este instrumento muy potente y que puede ayudarle en la financiación de sus proyectos.
• Le acompaño en el diseño del proyecto de crowdfunding. Es posible que sea más fácil crear  una campaña privada que recurrir a plataformas, todo depende de sus procesos de relaciones públicas, branding y mercadeo social.
• También tengo mi propio equipo para la creación de contenido publicitario (pizas gráficas, copywrinting y manejo de redes sociales)

me puede contactar en el consultorio virtual de mi estudio

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Finanzas personales sanas en tiempos de inflación alta

Era algo inevitable, el freno mundial de las cadenas de abastecimiento y la demanda mundial de bienes de primera necesidad han generado un entorno inflacionario mundial.

Esta situación afecta a todos "casi por igual", siendo más notorio en la clase media y la base de la pirámide, que han visto como sus ingresos han perdido mucha capacidad adquisitiva. También ha venido afectando en materia económica a los eslabones más débiles de las cadenas de abastecimiento, especialmente a los productores locales, dependientes de insumos y materias primas que han visto fuertes incrementos en sus costos.

Mucho se está hablando de la afectación económica de las familias y los pequeños emprendedores, pero poco se ve en los medios de soluciones.  Sin ser un experto, mejor quiero apelar al sentido común, algo que siempre funciona en las finanzas personales.

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Creencias limitantes y su relación con la quiebra

Acelerar un proceso de recuperación financiera en una pyme depende de muchos factores, siendo el más importante, el poder identificar el grado de consciencia del emprendedor sobre  cómo lee su realidad.

Muchas empresas en Colombia están al borde de la liquidación por un entorno complejo y enrarecido por una pandemia, agitación social, paros, corrupción descarada y muy especialmente los cambios de hábitos del consumidor por efectos de la digitalización.

Me queda una inquietud: si las recetas que se están implementando en las empresas para salir de un proceso de insolvencia y reorganización empresarial están siendo efectivas. Creo que estamos fallando y las cifras lo demuestran:

• 1072 solicitudes de insolvencia.
• Más de 200.000 personas en riesgo de quedar en la calle.
• Más de 3000 compañías en proceso de insolvencia
• 67 billones de pesos en activos comprometidos
• 14 compañías liquidadas con más de 40.000 nuevos desempleados.

Los inconvenientes de atender una crisis únicamente desde la tecnocracia:

Es normal para mí cuando asisto a mesas de crisis en representación de mis clientes o cuando me invitan a participar como facilitador, ver a los técnicos financieros como los únicos protagonistas de las reuniones para la toma de decisiones. 

Ellos desde sus tecnicismos terminan imponiendo qué activos se suprimen, qué se vende, qué productos tienen que ser reformulados para que sean más baratos...

Y adivinen qué pasa después: cuando se ejecutan las propuestas, las compañías en lugar de salir del hueco, terminan más hundidas. 

Esto suele pasar cuando se desliga el tema técnico de la lectura de la realidad que tienen propietarios, gerentes y demás interesados en una compañía.

Hay que entender que una empresa es como la segunda casa (por no decir que sea la primera, pues se permanece mucho tiempo en una). La prudencia debe ser el primer instrumento al cual se debe apelar, antes de tomar decisiones netamente técnicas.

Vale la pena que los técnicos que trabajan en procesos de insolvencia y reorganización empresarial, aprendan a reconocer qué significa la empresa para los propietarios, los accionistas, los empleados, los proveedores y los clientes. Eso es vital para poder adelantar acciones de recuperación con la menor resistencia al cambio. 

La clave está en identificar qué gobierna a las compañías:

Las empresas no son únicamente contabilidad, productos, mercadeo y ventas. También son personas y relaciones.

 

Como personas tenemos una característica maravillosa: nuestros propios puntos de vista sobre la  realidad que se ha forjado con la experiencia y lo que creemos con fuertes convicciones.

Por algo todas las organizaciones son distintas, así estén en un mismo negocio o fabriquen los mismos productos. Gracias a ese caldo sustancioso de experiencias, creencias y relaciones, cada empresa tiene su esencia, su genialidad y muy especialmente, sus focos de negligencia e improductividad. 

Los juicios sobre lo que debe ser una empresa tiene poder y suele determinar su destino: su crecimiento, la consolidación o quiebra inminente. 

Emitir juicios no es algo malo; lo que realmente debería preocupar es, qué está viendo hoy un propietario, un gerente o un empleado de una empresa, y que los lleva a emitir dichos juicios de valor, que desencadenan una actuación particular en el pensamiento y la obra: desde la creatividad, el positivismo o la nefasta negligencia.

Con total sinceridad debo decir, que desde los procesos de atención a crisis que me ha tocado atender veo dos tendencias que nacen desde lo antropológico y lo social, que tienen incidencia directa sobre las decisiones de los técnicos y que son poco tenidas en cuenta:

• Organizaciones que tienen empleados y gerentes resilientes, proactivos y positivos, tienen mayor probabilidad de salir de una crisis.
• Y del otro lado, organizaciones que tienen como práctica el vivir una comodidad tóxica y negligente, el mantener el estatus quo y el no cuestionarse "qué podemos hacer nuevo hoy", terminan quebradas.

¿Qué gobierna su organización en estos momentos de incertidumbre?

Esta pregunta es clave si se quiere salir pronto de una crisis. Es lamentable ver la pérdida de esfuerzos de gerentes y directores ejecutivos queriendo implementar planes audaces, los cuales no encienden la llama guerrera de sus mandos medios y personal operativo.

¿Por qué pasa eso?

La compañía nunca se puso en la tarea de identificar las creencias limitantes presentes en todo el equipo, que impiden romper una losa para la acción creativa y poderosa. Antes está llena de bultos de miedo, adobes de incapacidad, escombros de desconocimiento e ignorancia. 

Muchas de esas creencias limitantes vienen de afuera de la empresa, otras son implantadas en la misma organización, en especial cuando hay demasiada burocracia y rigidez que impiden que la persona obre para hacer el bien, algo que es muy necesario para los tiempos difíciles.

Por eso son importantes las conversaciones de valor, pues permiten saber de primera mano, qué pensamientos y situaciones están promoviendo la no acción de las personas (eso se ve reflejado en su productividad, en el compromiso, la creatividad y la proactividad).

Además de mantener el avión con gasolina y volando, es importante vigilar cuál es el alimento mental y espiritual que recibe su equipo. Muchos reciben buenos salarios, pero cuando llega la crisis, con sorpresa vemos gente indefensa, hay demasiados desnutridos mentales incapaces de sortear los fuertes embates del entorno (una pandemia, un paro, la disminución de ingresos, los entornos de fuerte presión, tiempos violentos).

Confrontar una crisis desde la gestión de las creencias limitantes:

Para que las soluciones propuestas por los técnicos sean asertivas y se puedan ejecutar con la menor resistencia posible, tenga en cuenta estas recomendaciones:

1. Identifique qué cosas negativas dice su equipo en la organización, tanto de si mismas, el propósito de la organización y las tácticas propuestas. Encuentre el por qué de los frenos para poder confrontar la resistencia al cambio de su propio equipo.
2. Clasifique esos juicios que salen de las conversaciones en cuatro áreas comunes:

• Desesperanza (eso que se plantea hacer es imposible)
• Impotencia (lo que se propone es interesante, pero no nos sentimos capaces de lograrlo)
• Ausencia de mérito (hay otros que lo puede hacer mejor que yo)
• Negligencia (sé que hay que hacerlo pero no lo hago o después revisamos)

Una vez tenga mapeadas las creencias limitantes que gobiernan su organización, es momento de confrontarlas, buscando que las personas salgan del punto cómodo de observación donde están en estos momentos.

La mejor forma de confrontación es usar la teoría de restricciones: Lo que hace falta incrementarlo.

Las personas con desesperanza muestran que nunca les han impuesto retos en la organización que las haga incomodarse, por eso se limitan a unas tareas específicas y son las que menos colaboran (su protección es no involucrarse porque cree que ya todo está como debe ser). A esas personas debe asignarles tareas en donde la incomodidad les quite esa protección.

No importa si hacen feo, arman pataleta, se revuelcan en el piso como niño chiquito. Eso es lo que necesitan, salir de su falsa capa de invisibilidad. 

Su fidelidad necesita armas para que se vuelvan protectores de la casa, necesitan recibir mando, pues suelen ser los que más hacen respetar los principios y la filosofía de una institución, aspecto que es muy necesario ante los oportunistas que aparecen durante una crisis.

Aquellos con impotencia muestran que tienen la mejor actitud de servir, pero necesitan cualificación y práctica para confrontar el miedo al fracaso. Estas personas terminan siendo los más fuertes guerreros en la organización y necesitan recibir entrenamiento de parte de un referente. Júntelos con un experto para que vivan esta pedagogía:

Yo lo hago, tú me ves;
Tú lo haces, yo te ayudo;
Tú lo haces, yo te veo.

Las personas negligentes y con ausencia de mérito lamentablemente son las más problemáticas y no es conveniente tenerlas en una situación de crisis. Suelen ser las primeras que entran en un programa de despidos.

Su compromiso, colaboración y cooperación es nulo. Su alta procrastinación y bajos resultados ralentizan a las organizaciones, impiden la innovación y la ejecución de planes y proyectos. Tienden a ser disociadoras con sus excusas y favorecen un clima laboral tóxico. 

Físicamente están, pero mental y emocionalmente están en otro lugar.

Que lo técnico no desligue lo humano y el potencial de cada uno de los interesados para atender los momentos difíciles. 

¿Está pasando por momentos difíciles en su negocio? 

Contácteme en el botón de WhatsApp y pídame una cita privada. Trabajo en atención a crisis profesional y empresarial. 

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